Для того что бы работать и зарабатывать в
Интернете, необходимо уметь пользоваться платёжными системами. Обзор
некоторых платёжных систем, используемых для расчётов в интернете,
приведён ниже.
Для того чтобы стать участником системы WebMoney Transfer достаточно
установить на своем компьютере клиентскую программу WM Keeper и
зарегистрироваться в системе, получив при этом WM-идентификатор и
приняв соглашения системы. Процесс регистрации также предусматривает
ввод персональных данных и подтверждение их достоверности посредством
клиентской программы WM Keeper.
Яндекс.Деньги
Чтобы стать участником системы Яндекс.Деньги, вам совсем
необязательно иметь счет в банке или кредитную карточку. Достаточно
пройти регистрацию в платежной системе Яндекс.Деньги. При этом в
платежной системе автоматически будет открыт счет, связанный с вашим
Кошельком. На этот счет вы зачисляете любым удобным для вас способом
свои деньги, после чего вы можете проводить расчеты, можете сами
получать деньги в свой Кошелек от кого-либо. Электронные деньги с
виртуального счета вы при желании всегда сможете обменять на реальные
деньги.
E-Gold
Открыть счёт E-gold может бесплатно любой человек из любой страны
мира. Счета пользователей Egold не привязаны к какой-либо национальной
валюте, что делает систему особенно эффективной для проведения
международных платежей. В качестве единицы для обмена используются
весовые части драгоценных металлов – золота, платины, серебра и
палладия. E-gold – является одной из самых популярных платежных систем
интернета.
RBK Money
Система интернет-расчетов RBK Money предназначена для упрощения
совершения покупок в сети Интернет. C помощью нашей системы, Вы сможете
легко и быстро приобретать товары в Интернет-магазинах, пополнять
лицевые счета сотовых операторов, провайдеров доступа в Интернет и
воспользоваться множеством платных услуг, предоставляемых коммерческими
веб-сайтами.
Платежная система PayPal (www.paypal.com) – самая распространённая
платежная система в зарубежном сегменте интернета. Была основана в 1998
году, и в 2002-м ее приобрел крупнейший интернет-аукцион Ebay.
Долгое время доступ к использованию системы PayPal был закрыт для
российских пользователей сети интернет, в связи со склонностью
последних к использованию системы в мошеннических целях. Не стану
подтверждать или опровергать эту позицию, на мой взгляд, мошенников это
ничуть не остановило, а честный пользователь был лишен возможности
использовать несомненные преимущества данной системы. Тем не менее, в
2006 году компания открыла доступ к регистрации для жителей СНГ, правда
с рядом существенных ограничений. Так, например, пользователь с
территории СНГ не имеет возможность получать на свой счет переводы от
других участников системы. В 2008 году произошел очередной прорыв –
сайт Paypal получил русскоязычную версию.
новая система мгновенных платежей запущена на рынок ПриватБанком –
одним из крупнейших банков Украины. По замыслу ее основателей, должна
составить конкуренцию таким монстрам как PayPal и Western Union.
Работать с Liqpay – очень просто: все платежи можно осуществлять только
с помощью своего мобильного телефона. При этом преимущества LiqPay –
более чем очевидны: эта система априори не столкнется с проблемами,
известными всем клиентам Webmoney, а именно – выводом денег, ибо
существующая система банкоматов уже фактически является таким
средством. Преимуществ по сравнению с другими, например, WesternUnion –
еще больше, хотя бы тот факт, что с переводами можно работать без
посещения специальных пунктов, а только с помощью мобильного телефона.
Для пересылки и получения денег через LiqPay.com вам необходим лишь
сотовый телефон, работающий в стандарте GSM или CDMA. Для ввода денег
вам понадобится карта Visa или MasterCard, эмитированная любым банком и
не имеющая ограничений на совершение интернет-транзакций, а вывести
можно на Visa (за исключением prepaid card). Снять деньги, само собой,
можно в любом банкомате – то есть пользователи новой платежки не должны
испытывать проблем с поиском места, где можно обналичить деньги. Но
самое интересное – это то, что для работы с LiqPay даже не нужно
регистрироваться. Уникальным идентификатором в системе служит ваш номер
телефона, а одноразовый пароль для каждой операции приходит вам от
системы по SMS.
Банковские карты
За одни нужно платить, другие достаются даром
Сразу оговоримся, что те карты, которые выдают крупные магазины
своим постоянным посетителям, дисконтные и другие виды карт, которые не
связаны с непосредственным хранением и управлением денежными
средствами, мы рассматривать не будем.
Все, что вы прочтете ниже, относится к банковским картам. Основное
отличие всех банковских карт, что они «привязаны» как минимум к одному
банковскому счету.
Итак, какие же бывают банковские карты?
Все зависит от того, нужен вам кредит или нет
По типу совершаемых операций банковские карточки бывают дебетными и кредитными.
Есть еще специальные карточки, которые используются банками в целях
удобства обслуживания клиентов, но такие карты, как правило, явление
локальное и условия их использования могут отличаться в каждом банке.
Дебетные карты позволяют их владельцам распоряжаться
деньгами на счету в пределах имеющейся суммы. При помощи такой карты
владелец получает возможность оплачивать со своего счета покупки в
магазинах, гостиницах и прочих местах.
Кредитные карты в отличие от дебетных дают владельцу больше
свободы, в случае необходимости у него появляется возможность заплатить
больше денег, чем есть у него на счету. Но не нужно думать, что таким
образом вы сможете оставить свой банк «в дураках». Во-первых, истратить
«лишних» денег вы можете только в определенных размерах, во-вторых,
сумма предоставленного кредита может быть списана со страхового
депозита или с другого счета в том же банке, который выдал карту,
в-третьих, за кредит нужно платить проценты, и в четвертых, получить
настоящую кредитку не так то просто, и один раз попав в черный список
нечистых на руку клиентов, можно в будущем вообще лишиться возможности
общаться с каким бы то ни было банком.
Смотря кто управляет счетом
По тому, кто является владельцем счета, карты делятся на личные, корпоративные и семейные.
Карта, управляющая личным счетом клиента банка, соответственно, является личной. Если владелец счета позволяет пользоваться своими деньгами еще каким-то членам своей семьи, то для таких целей выпускаются семейные карты.
Такие карты могут выпускаться по заявлению основного владельца
(держателя). Семейные карты могут выдаваться и достаточно юным
держателям (часто старше 10 лет), у которых еще нет паспорта, но при
этом они должны состоять в близком родстве с основным владельцем карты.
При этом основной владелец счета имеет возможность ограничить операции
других владельцев определенной суммой – лимитом. Вещь естественная, так
как отсутствие финансового контроля может привести к неприятным
последствиям даже на внутрисемейном уровне.
Сотрудники организаций могут получить корпоративную карту.
Такая карта позволяет пользоваться денежными средствами на счету
организации, и особенно удобна в командировках, давая сотруднику
уверенность, что он не останется без денег на гостиницу и обратный
билет, находясь где-нибудь в Тьму-таракани. Конечно, если там у него
эту карту примут к оплате.
Серебрянные, золотые и платиновые карты отличаются друг от
друга только престижностью и уровнем сервиса. Во многих случаях золотая
карта в вашем бумажнике будет выглядеть гораздо убедительнее чем
золотые часы на вашей руке.
Технологические тонкости
С точки зрения внутреннего устройства широко распространенные банковские карты делятся на два типа: магнитные и микропроцессорные или смарт-карты.
Магнитная карта – это подтверждение ваших прав на
управление тем или иным счетом в банке. На магнитной полосе такой карты
содержится информация, которая позволяет найти в банке ваш счет и
опознать вас как владельца этого счета. По своему смыслу такая
магнитная карта является своеобразным удостоверением личности, со всеми
вытекающими криминальными последствиями, ее можно украсть, подделать,
воспользоваться без вашего ведома. На сегодняшний день все
распространенные карты, выпускаемые международными платежными системами
Visa, Europay/Mastercard, American Express, JCB, Diners Club, являются
магнитными.
Смарт-карта существенно более сложное устройство по
сравнению с магнитной картой. На такой карте содержится не только
информация, которая позволяет «узнать» вас, но и данные о той сумме,
которая есть у вас в распоряжении. Таким образом, смарт-карта из
разряда удостоверения личности переходит в разряд полноценных
электронных денег. Понимая это, разработчики технологий смарт-карт
заложили в них гораздо больший уровень защиты, чем в магнитных
собратьев. Для хранения ценной информации смарт-карта оснащена
микросхемой, в которой заложен сложный алгоритм защиты ваших финансов.
К сожалению, развитие смарт-карт шло многими параллельными путями и
пока не вылилось в международные стандарты, что и является одним из
главных препятствий на пути их повсеместного внедрения.
Система VISA – самая популярная в мире – объединяет
под своей «пластиковой крышей» миллионы пользователей и работает в 72
странах мира; ее клиентов обслуживают около 20 тысяч банков. Europay International, обслуживающая расчеты по карточкам Eurocard/MasterCard и Cirrus/Maestro, мало в чем уступает своему конкуренту, разве что по обороту платежей.
Самые доступные для россиян среди имеющих хождение по миру – карты VISA Electron и Cirrus/Maestro. В некоторых банках их можно получить вообще задаром. Правда, сфера применения этих карт несколько сужена. Cirrus – чисто «банкоматная». Maestro примут в магазине лишь при наличии электронных терминалов. VISA Electron/Plus
также предназначена для получения наличных через банкоматы и оплаты
товаров и услуг через электронные терминалы. Естественно, этими
карточками можно пользоваться как в России, так и за рубежом. И
приобрести их может любой клиент, начиная с 14 лет.
Более высокие классом обслуживания карты VISA Classic и Eurocard/MasterCard Mass и карты Gold
принимаются без ограничений в 13 миллионах торговых точек и 280 тысячах
банкоматов, но требуют от своих владельцев определенных затрат.
Необходимо или размещение в банке так называемого «страхового
депозита», или поддержание минимального остатка на карточке,
относительно велика сумма за изготовление и годовое обслуживание.
Обычно сумма неприкосновенных «гарантий» составляет порядка нескольких
сотен долларов для карточек VISA Classic и Eurocard/MasterCard Mass, и не менее тысячи долларов для карточек Gold.
Впрочем, бывают приятные исключения, когда банк разрешает держателям
классических и даже золотых карточек тратить без остатка все
размещенные средства (например, Альфа-банк, Банк Москвы, Газпромбанк, МДМ-банк, Сбербанк).
Отличие карт VISA Gold и Eurocard/MasterCard Gold
в гарантировании повышенного комфорта их владельцу. В частности, ему
бесплатно оформляется медицинская страховка со значительным лимитом
ответственности. А в случае утраты карты за границей владельцам
предоставляется возможность бесплатного получения наличных средств в
размере до $5000.
Не обошли банки своим вниманием и любителей е-коммерции. Для них есть новинки. Активным посетителям Amazon.com и иже с ним придется по душе E-c@rd от Гута-банка. VISA E-c@rd
предназначены для оплаты через интернет любых видов товаров и услуг в
любых электронных магазинах во всем мире, а также для оплаты услуг
операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, туристических компаний,
предприятий гостиничного бизнеса и т. д. Однако снять наличные в пункте
выдачи наличных или в банкомате с помощью этой карточки или
расплатиться ею в магазине не удастся.
Ограничение в режиме работы карты положительно сказалось на ее цене – выпуск и обслуживание e-c@rd в течение полугода обойдутся владельцу менее чем в два доллара США при отсутствии какого-либо страхового депозита.
Впрочем, можно воспользоваться аналогичной картой и конкурирующей системы. Альфа-банк представил Virtual Card Eurocard/MasterCard. Эта карта также предназначена исключительно для расчетов в Интернете и отличается от обычной только тем, что немного короче.